Rosana Reis Paixão – Autora e criadora do Rumo ao Patrimônio Finanças. Conteúdos, ebooks e orientações práticas para ajudar você a organizar sua vida
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido pelos bancos para captar recursos.
Na prática, você empresta dinheiro ao banco e recebe de volta com juros.
Ele é muito popular porque oferece opções de curto, médio e longo prazo, podendo servir tanto para reserva de emergência quanto para rentabilidade maior no futuro.
CDB de liquidez diária
Permite resgatar a qualquer momento.
Indicado para reserva de emergência.
Rende geralmente próximo a 100% do CDI (às vezes mais em bancos digitais).
CDB com prazo fixo (ou sem liquidez diária)
Só pode ser resgatado no vencimento.
Indicado para quem pode deixar o dinheiro investido por meses ou anos.
Costuma oferecer rentabilidade maior.
CDB prefixado
Você já sabe exatamente quanto vai render (ex.: 12% ao ano).
Bom se os juros estiverem caindo.
CDB pós-fixado (atrelado ao CDI)
Acompanha a taxa de juros do mercado.
Mais usado para reserva de emergência (quando tem liquidez diária).
CDB híbrido (IPCA + juros fixos)
Combina proteção contra inflação (IPCA) com rendimento extra (ex.: IPCA + 5% ao ano).
Indicado para longo prazo.
O CDB é protegido pelo FGC, que garante até:
R$ 250 mil por CPF e por instituição
Limite total de R$ 1 milhão a cada 4 anos
👉 Isso significa que, se o banco quebrar, o FGC devolve o dinheiro dentro desse limite.
Pode render mais que a poupança e até mais que o Tesouro Selic.
Possui opções para todos os perfis: curto, médio e longo prazo.
Segurança garantida pelo FGC.
Facilidade de investimento em corretoras e bancos digitais.
Nem todo CDB tem liquidez diária.
Se resgatar antes do vencimento (nos que não têm liquidez), pode perder rendimento.
Há cobrança de Imposto de Renda regressivo sobre os rendimentos (de 22,5% até 15%).
Evite CDBs de bancos grandes pagando pouco; bancos médios costumam oferecer taxas melhores (mas sempre com a proteção do FGC).
O CDB é um dos investimentos mais versáteis do mercado.
Para reserva de emergência: CDB de liquidez diária.
Para médio e longo prazo: CDBs sem liquidez, prefixados ou híbridos podem oferecer ganhos bem acima da poupança.